BSU: Ifølge ekspertene lønner det seg å fylle opp BSU-kontoen allerede i januar. Da får du nemlig renter på hele beløpet du har satt inn.  Foto: Shutterstock / Aleksandr Khmeliov
BSU: Ifølge ekspertene lønner det seg å fylle opp BSU-kontoen allerede i januar. Da får du nemlig renter på hele beløpet du har satt inn. Foto: Shutterstock / Aleksandr Khmeliov
Bsu

Ja, det lønner seg å fylle opp BSU-kontoen allerede nå

- For å få mest rente på pengene du setter inn på BSU må de settes inn i januar. På den måten vil du få rente fra første krone, sier eksperten.

- I dag er det dessverre altfor få unge som benytter seg av boligsparing for ungdom. Faktisk er det kun én av fire unge DNB-kunder som sparer aktivt i BSU, forteller Trond Bentestuen, som er konserndirektør i DNB. 

Han mener at det bare blir viktige og viktigere å spare med tanke på dagens høye boligpriser og krav til egenkapital på 15 prosent

- Forbruk er gjerne mer fristende i nuet, men ikke glem at det kommer en dag i morgen. De feste unge har en forventning til hvordan den første leiligheten deres skal være. Mange får seg nok en blåmandag når de våkner og innser at de må bli i leiemarkedet en lengre periode fordi de ikke har spart opp nok egenkapital, sier han og tilføyer: 

- Derfor anbefales alle unge som har sommerjobb eller ekstrajobb ved siden av studiet å benytte anledningen til å spare til det de drømmer om å oppnå i fremtiden, sier han. 

LES OGSÅ: Alt du trenger å vite om å spare i fond​

alt
DRØMMER OM EGEN LEILIGHET: - De feste unge har en forventning til hvordan den første leiligheten deres skal være, sier Trond Bentestuen. Foto: NTB scanpix Vis mer

BSU-sparing har mange fordeler 

Videre forteller Bentestuen at BSU er den beste spareformen for unge opptil 33 år som ønsker å kjøpe bolig i fremtiden. Ikke bare får du en god rente på pengene som spares, du får også et skattefradrag.

- De ekstra skattekronene kan komme godt med i en ung lommebok. For å få full effekt av BSU-kontoen, må du ha en skattbar inntekt på nærmere 70 000 kroner. Fyller du da opp den årlige kvoten på 25 000 kroner vil du få 5000 kroner trukket fra skatten din.

- Det betyr at du samlet kan få hele 60 000 kroner i skattefradrag hvis du fyller opp maksimalt sparebeløp som er 300 000 kroner, sier han. 

LES OGSÅ: Så mye kan du spare i pensjon dersom du begynner i 20-årene

Lønner seg å fylle opp BSU-kontoen tidlig på året 

- Når bør man fylle opp BSU-kontoen? Når man vil i løpet av året eller så fort som mulig? 

- For å få mest rente på pengene du setter inn på BSU må de settes inn i januar. På den måten vil du få rente fra første krone. 

Elin Reitan, som er forbrukerøkonom i Nordea, mener også at du bør sette inn pengene like over nyåret. 

- Mange lar sparepengene hvile på en vanlig bankkonto og avventer BSU-plassering for å ha midler tilgjengelig i tilfelle de av en eller annen grunn skulle få behov for pengene. Da BSU-kontoen har svært gunstig rente sammenlignet med sparing på vanlig bankkonto, går mange glipp av verdifull avkastning når de venter med å sette inn penger på BSU-kontoen sin. Og det helt uten grunn.

- Det er nemlig slik at du kan sette inn og ta ut inneværende års sparebeløp fra din BSU-konto så mange ganger du ønsker. Og det uansett hva du skal bruke pengene til. Det er først etter årsskiftet at pengene låses. 

Reitan vil derfor anbefale de som kan å fylle opp BSU-kontoen ved inngangen i året, istedenfor å vente til utgangen av det.

- Da kan du nyte godt av god avkastning, selv om du før årsskiftet bestemmer deg for å ta ut pengene fra BSU-kontoen. Tar du ut pengene før nyttår går du naturligvis glipp av skattefradraget. Men du nyter uansett godt av gode renter i den perioden du lar pengene hvile på BSU-kontoen din.

Men de færreste av oss har 25 000 kroner til overs i januar, så ifølge Bentestuen er det viktigste at du sparer jevnt og trutt, og unngår skippertak.

- Gjør sparingen til en naturlig del av de månedlige utgiftene dine. Opprett gjerne en månedlig spareavtale med et fast beløp, da blir det enklere å lykkes med sparingen. 

- Hvis man allerede har fylt opp den årlige BSU-kvoten i god tid før årsskiftet tilbyr de fleste banker lignende spareavtaler. Disse har tilsvarende god rente, og du kan spare utover maksimalt beløp for ordinær BSU. Den store forskjellen er at disse avtalene ikke gir deg fradrag på skatten, sier han. 

LES OGSÅ: Disse spørsmålene har arbeidsgiver ikke lov til å stille deg 

Hva gjør man når man har fylt 34 år? 

alt
EKSPERTEN: Elin Reitan, forbrukerøkonom i Nordea. Vis mer

Men hva gjør du når du plutselig er for «gammel» for boligsparingen? Må du kjøpe bolig med en gang, eller kan du fortsette å spare – bare med litt dårligere vilkår?

- For å spare i BSU må du være under 34 år, men du trenger ikke å ta ut pengene når du fyller 34 år. Du kan fortsette å la de stå på BSU-kontoen sin og godgjøre seg, til du får behov for dem, sier Reitan og legger til: 

- Mange velger å gjøre dette fordi renten på BSU-kontoen er så god. Ønsker du å fortsette å spare til bolig kan du gjøre dette på en boligsparekonto. Denne har tilsvarende god rente, men du får ikke skattefradrag slik som du får på BSU-sparingen din.

Forbrukerøkonom i DNB, Silje Sandmæl, også kjent som en av ekspertene i «Luksusfellen», har tidligere fortalt at det beste er å la pengene stå så lenge som mulig på BSU-kontoen. 

– Hvis du kan få boliglån uten å bruke av BSU-kontoen din anbefaler jeg å la pengene stå å forente seg. For i dag får du en bedre rente på BSU enn det du betaler i renteutgifter på lånet ditt. Du kan senere bruke pengene til å kjøpe ny bolig eller nedbetale lån på bolig som du har kjøpt etter at BSU ble opprettet.

Det er derimot ikke lov til å bruke BSU-sparingen til å kjøpe fritidsbolig, eller til å nedbetale gjeld på fritidsbolig uten at du bryter vilkårene for skattefradrag. Og du kan heller ikke bruke BSU-pengene til å betale påkostninger, oppussing og vedlikehold.

Det vil si, du kan selvsagt bruke pengene på noe annet enn bolig, men det vil ha en økonomisk konsekvens.

– Hvis du tar ut pengene av BSU for å bruke de til andre formål, må du betale tilbake de skattefradragene du har fått, forteller forbrukerøkonomen.

Kort oppsummert vil det altså fortsatt lønne seg å ha pengene/spare på BSU-kontoen etter fylte 34 år, da du får bedre renteavkastning på disse pengene. Men, du kan ikke lenger sette inn penger på kontoen, dermed får du heller ikke skattefradrag. 

Til forsiden