SPARING: Uansett hva du sparer til, så er det noen sparemåter alle bør sørge for at de sparer på. Foto: NTB Scanpix
SPARING: Uansett hva du sparer til, så er det noen sparemåter alle bør sørge for at de sparer på. Foto: NTB Scanpix
Sparing:

3 måter alle bør spare på

Du kommer ikke langt med bare én sparekonto. Her er ekspertenes sparetips.

– Økonomisk trygghet og frihet er viktig for oss. Sparing gir deg muligheten til å kunne realisere det du drømmer om, og være rustet mot uforutsette hendelser, sier Silje Sandmæl, forbrukerøkonom i DnB, til KK.no.

Selv om sparing kan føles kjedelig for mange, så er det ikke noe du bør være for slapp med. Hvordan skal du ellers kunne komme deg inn på boligmarkedet, eller kunne legge ut på den reisen du har drømt om?

Ja, for det er flere ting i livet vi bør spare til, så hvor mange ulike spareformer bør vi egentlig ha?

LES OGSÅ: Er det egentlig mulig å kjøpe bolig uten fast eller full jobb?

De tre sparemåtene

Det er ikke sikkert at den samme sparemetoden egner seg for alle sparemålene dine. Men, uavhengig av livssituasjonen din, bør du spre investeringene dine slik at du har flere ben å stå på.

– Jeg anbefaler en kombinasjon av sparing i bolig, sparekonto og aksjemarkedet. Er du ung blir sparing i bolig byttet ut med sparing til bolig. Unge bør ha boligsparing øverst på prioriteringslisten. Her er det snakk om store summer som krever langvarig innsats. Derfor bør man starte så tidlig som mulig, forteller Sandmæl.

Sparing handler om å sette seg mål, legge en realistisk plan og ta et skritt om gangen. Hun påpeker at den vanligste feilen vi gjør når vi skal begynne å spare til noe, er at vi gaper over for mye.

– Mange bestemmer seg for å spare urealistiske høye summer, og ender opp med å ta penger ut igjen ved månedsslutt. Da føler man seg gjerne mislykket, og i verste fall ender man med å droppe hele prosjektet. Uten et sparemål forsvinner pengene fort inn i hverdagsforbruket. Sparer man til noe konkret blir det enklere å lykkes, forklarer hun.

LES OGSÅ: Ekteskap og samboerskap: Hva lønner seg egentlig?

alt
MÅL OG PLAN: Noe sparing er langsiktig, annen sparing er kortsiktig. Det viktigste er at du lager en realistik plan. Foto: Scanpix. Vis mer

Hva sparer du til og hvor stor risiko vil du ta?

Hva som er den beste sparestrategien for deg, vil ifølge Elin Reitan som er forbrukerøkonom i Nordea, avhenge av flere faktorer; hva du sparer til og hvor stor risiko du vil ta?

– Vi sparer gjerne til ulike ting. Og de fleste av oss har, eller bør ha, flere ulike sparestrategeier. Det er lurt å tenke gjennom hva man sparer til og når du vil ha behov for pengene, sier hun til KK.no.

Noe sparing er langsiktig, annen sparing er kortsiktig. Når du har kategorisert sparingen din kan du tenke gjennom hva slags risiko du tåler å ta.

– De aller fleste av oss ønsker å utsette pengene våre for minst mulig risiko, men ha størst mulig potensiale for høy avkastning. Det er gjerne slik at risiko og avkastning henger litt sammen, og skal du ha potensiale for høyere avkastning enn innskuddsrenten må du utsette sparepengene dine for noe risiko, forklarer Reitan.

Det er større risiko å spare i fond eller aksjer, men potensialet for høy avkastning er da større enn hvis du setter pengene dine inn på en vanlig bankkonto.

– Spesielt i disse lavrentetider er det lite å tjene på å plassere sparepengene sine på en vanlig bankkonto. Men så avhenger det av hvor stor risiko du tåler å ta, forteller Reitan.

– Oppsøk gjerne en ekspert som kan hjelpe deg litt med å finne de perfekte spareproduktene for deg, men husk at du skal sove godt om natten uansett hvordan du sparer, legger hun til.

Her er ekspertenes tips til hvordan du bør spare:

LES OGSÅ: Har kjæresten din økonomiske problemer? Da bør du tenke deg om to ganger

Kortsiktig sparing

Kortsiktig sparing er sparemidler som du må ha lett tilgjengelig. Det kan være at du vil spare opp til en buffer, eller sparing til noe du skal kjøpe i nærmeste fremtid. Dette er midler du ikke bør utsette for spesielt stor risiko.

– Alle bør ha en økonomisk buffer til uforutsette utgifter. Denne bør være på to til tre månedslønner, og bør være lett tilgjengelig på en egen sparekonto, anbefaler Sandmæl.

Sparing til oppussing i nær fremtid eller en ny sofa du skal kjøpe snart er andre eksempler på kortsiktig sparing.

– Jeg anbefaler å plassere denne typen sparing på en høyrentekonto eller lignende. Da løper du ikke noe risiko for å lide tap dersom du må ta ut pengene dine på et ugunstig tidspunkt, forklarer Reitan.

LES OGSÅ: Ifølge ekspertene er vi mestere i å sløse - og vi bruker mye penger på de typiske «lommetyvene»

Middels sparehorisont

Sparemidler som har litt lengre sparehorisont, og som du ikke vil ha behov for på et bestemt tidspunkt, kan du utsette for litt risiko. Dette kan for eksempel være sparing til egenkapital til båt eller hytte, eller til barnas konfirmasjon, om det er litt frem i tid.

– Du kan vurdere om du vil spare slike midler i obligasjons- eller kombinasjonsfond med lav risiko, dersom du ønsker at sparepengene dine skal ha et potensiale for å vokse litt raskere, forklarer Reitan.

alt
EKSPERTEN: Silje Sandmæl, forbrukerøkonom i DnB. Foto: Stig B. Fiksdal. Vis mer

Langsiktig sparing

– Penger du ikke vil trenge før langt inn i fremtiden kan du gjerne utsette for litt større risiko, sier Reitan.

Pensjonssparing og sparing til barna er eksempler på langsiktig sparing som gjerne tåler litt høyere risiko.

– Alle bør spare til sine eldre dager. Pensjonsreformen legger opp til at man må spare mer på egenhånd sammenlignet med tidligere generasjoner, sier Sandmæl.

Når det gjelder pensjonssparing finnes det mange ulike pensjonsspareprodukter å velge mellom. Her er det viktigste å huske på å justere risikoen i sparingen din ut i fra hvor lenge det er til du blir pensjonist.

– Aksjemarkedet svinger og du har ikke like god tid til å hente inn et eventuelt tap når du snart skal ta ut pengene. Snakk gjerne med en rådgiver i banken din hvis du er i tvil om hvordan du bør spare til pensjon, anbefaler hun.

Har du barn er det også smart å sette opp en fast spareavtale som kan hjelpe barnet med å komme seg inn på boligmarkedet i fremtiden.

– Ved å spare i aksjemarkedet tar du en større risiko, samtidig som du får muligheten til bedre avkastning. Ønsker du risikofri sparing kan du sette pengene inn på en egen boligsparekonto til barn, som flere banker tilbyr, forteller Sandmæl.

LES OGSÅ: Pensjon: Slik sikrer du deg bedre når du blir eldre

Til forsiden