PENSJONSSPARING: Det kan være lurt å sjekke hva du har krav på av pensjon dersom du ikke er fast ansatt.  Foto: Shutterstock / GaudiLab
PENSJONSSPARING: Det kan være lurt å sjekke hva du har krav på av pensjon dersom du ikke er fast ansatt. Foto: Shutterstock / GaudiLab
Pensjon

Alt du bør vite om pensjonssparing

- Selvstendig næringsdrivende og noen midlertidige ansatte får ikke pensjon ut over folketrygden og må derfor ta ansvar for egen sparing.

Er du midlertidlig ansatt, deltidsansatt eller selvstendig næringsdrivende? Da er du kanskje klar over at du ikke har rett på samme pensjon som personer med fast ansettelse - ikke det? Da gjør du lurt i å lese videre.

Vi har nemlig spurt to av Norges fremste forbrukerøkonomer om hva det er viktig å tenke på i forhold til pensjonssparing.   

LES OGSÅ: På utkikk etter ny jobb? Her er tipsene som hjelper deg å finne de ledige stillingene

Vi får alle pensjon fra folketrygden 

alt
EKSPERTEN: Silje Sandmæl, som er forbrukerøkonom i DNB. Vis mer

Silje Sandmæl, som er forbrukerøkonom i DNB, forteller til KK.no at alle (fast ansatt eller ikke) får pensjon fra folketrygden - men det er ikke snakk om de store summene. 

- De som omfattes av gammel opptjeningsmodell i folketrygden (født før 1962) får sitt inntektsnivå utregnet fra de 20 beste opptjeningsårene sine. En deltidsstilling trenger derfor ikke nødvendigvis gjøre et stort innhogg i pensjonsøkonomien så lenge man får opptjent pensjon i 20 gode år. Men det er klart at har du vært mange år utenfor arbeidslivet eller i deltidsstilling vil dette får stor innvirkning. 
 
For de som kommer inn i ny opptjeningsmodell i folketrygden (født etter 1962) vil deltidsarbeid i de fleste tilfeller medfører noe lavere årlig pensjon. 
 
- I ny opptjeningsmodell er det nemlig slik at alle år teller. Du opparbeider deg en pensjonsbeholdning på 18,1 prosent av inntekten din hvert enkelt år. Står du utenfor arbeidslivet eller jobber deltid tjener du ikke opp noe til din «pensjonspott» og utbetalingen som pensjonist blir tilsvarende lavere, sier hun. 
 

Midlertidige ansatte og deltidsansatte må være på vakt 

I dag er det altså slik at du får pensjonsopptjening fra folketrygden for alt du jobber, og alt fra sommerjobber til lederjobber gir penger i pensjonspotten. 18,1 prosent av det du tjener settes av til fremtidig pensjon. 

Når det gjelder pensjon fra arbeidsgiver, er det andre regler, forteller Kristina Picard, som er forbrukerøkonom i Storebrand, til KK.no.  

- I det private må du ha jobbet i minst ett år for å få pensjon, og nedtellingen starter på nytt for hver nye stilling du har. Du trenger ikke være fast ansatt for å få pensjonsopptjening, men du må altså ha arbeidsforhold som varer i mer enn ett år av gangen. 

- I det offentlige er det litt andre regler. Der må du jobbe i minst tre år totalt for å bli innmeldt i Statens pensjonskasse og tjene opp pensjonsrettigheter, forklarer hun. 

I tillegg er det slik at du må jobbe minimum 20 prosent for å få pensjonsopptjening fra arbeidsgiver – både i det private og i det offentlige. Tidligere måtte du ha minst 37 prosent stilling i det offentlige, men det ble endret tidligere i år.

- Dette er en forbedring av regelverket, flere deltidsansatte får pensjonsopptjening, men det er viktig å være klar over at man bare får opptjening for det man tjener. Jobber du deltid, blir ikke bare lønnen lavere, men også pensjonen.

- Slik reglene er i dag, betyr det dessverre at personer som har mange korte vikariater bak seg, kan gå glipp av mange år med pensjonsopptjening fra arbeidsgiver, sier Picard og legger til:

- I fjor så vi at mange arbeidsgivere reklamerte med gode pensjonsordninger når de søkte etter sommervikarer, men dette er absolutt ikke relevant for en som kun skal jobbe i noen måneder. 

LES OGSÅ: Slik kan økonomien påvirke den psykiske helsen din

Selvstendig næringsdrivende får ikke pensjon ut over folketrygden 

Dersom du er frilanser eller selvstendig næringsdrivende, er det ingen arbeidsgiver som sparer pensjon for deg - dette må du passe på selv, forteller Picard. 

alt
EKSPERTEN: Kristina Picard, som er forbrukerøkonom i Storebrand. Vis mer

- Det er imidlertid gode spareordninger for selvstendig næringsdrivende, hvordan du sparer avhenger av hvor mye du tjener. Du kan spare inntil fire prosent av årlig inntekt mellom 90 000 og 1080 000 kroner, og få så mye som halvparten av sparingen i skattefradrag. Denne innskuddspensjonen for selvstendige er imidlertid mest lønnsom for de som tjener mer enn cirka 640 000 kroner. 

- Hvis du tjener mindre enn dette kan det lønne seg å spare i et vanlig pensjonsfond. Det viktigste er at selvstendig næringsdrivende tar ansvar for egen pensjonssparing ettersom utbetalingen fra folketrygden stadig blir lavere sammenlignet med inntektene, sier Picard. 

Hun får støtte fra Sandmæl. 

- Selvstendig næringsdrivende får ikke pensjon ut over folketrygden og må derfor ta ansvar for egen sparing. Det står altså fullt og helt på deg selv å spare til egen pensjon, sier hun. 

LES OGSÅ: Slik unngår dere å krangle om den felles økonomien

Skaff deg oversikt over hva du har i dag

- Hva er ditt beste tips til personer som ikke er fast ansatt?

- Mitt beste tips til alle er å få oversikt over hva du har i dag. Det kan du enkelt gjøre der du har pensjon hos arbeidsgiver. Nå har tjenestene blitt så gode at de snakker godt sammen, sier Picard og legger til: 

- Du kan for eksempel gå inn på Storebrand.no og samtykke til å hente inn opplysninger både fra NAV og fra Norskpensjon.no, som har oversikt over tidligere pensjonsordninger. Dermed får du et ganske presist bilde av pensjonen din og hva du kan forvente deg i få. 

Til forsiden