PENSJONSSPARING: Har du jobbet deltid eller vært hjemme med barn er det ekstra viktig at du har egen pensjonssparing. FOTO: NTB Scanpix
PENSJONSSPARING: Har du jobbet deltid eller vært hjemme med barn er det ekstra viktig at du har egen pensjonssparing. FOTO: NTB Scanpix
Pensjonssparing:

Det er kvinner som er de største pensjonstaperne

Har du vært hjemme med barn eller jobbet deltid kan det gå hardt ut over pensjonen din.

Vi skal alle bli gamle, og vi vil jo gjerne leve godt som pensjonister, men det skjer ikke helt av seg selv. Selv om mange av oss kanskje synes at pensjonssparing virker forvirrende og kjedelig, så er det slett ikke noe du bør utsette å ta tak i.

Visste du for eksempel at hele 9 av 10 minstepensjonister i dag er kvinner? Ja, for det er nemlig vi kvinner som er de største taperne når det kommer til pensjon.

Danske Banks nordiske pensjonsundersøkelse for 2017 viser at kun 3 av 10 kvinner vet hvor mye de har spart så langt til pensjon. Hele 40 prosent av kvinnene tror de må gå ned i levestandard, og 1 av 2 er bekymret for sin økonomiske situasjon som pensjonist.

– Undersøkelsen er gjennomført for å få synligjort det at kvinner er større pensjonstapere. Og disse tallene er langt høyere enn tallene for menn, sier Anne Motzfeldt, forbrukerøkonom i Danske Bank til KK.no.

De siste årene har det blitt et økt fokus på pensjonssparing. Slik var det ikke tidligere. Derfor er det kanskje mange som ikke har tenkt så mye på hva man vil ha å rutte med som pensjonister. Dine besteforeldre har jo klart seg fint, ikke sant?

– Det kom et nytt pensjonssystem for beregning av folketrygd for noen år siden som gjør at mange kvinner blir straffet mer enn tidligere. I det gamle pensjonssystemet var det bare de tjue beste årene som ble tatt hensyn til når pensjonen skulle beregnes, og da kunne man ta vekk de årene der man har vært hjemme eller jobbet deltid. I dag beregnes pensjonen ut ifra inntekten din fra alle år, dermed kan du komme dårligere ut med redusert eller ingen inntekt noen år, forklarer hun.

LES OGSÅ: Tre måter alle bør spare på

alt
GOD PENSJONSTID: Har du lyst til å nyte pensjonslivet uten økonomiske bekymringer er du nødt til å begynne å spare allerede nå. Foto: Scanpix. Vis mer

Mer vanlig at kvinner jobber deltid

Forbrukerøkonom i Nordea, Elin Reitan, sier til KK.no at det er flere årsaker til at kvinner omtales som pensjonstapere. For det første er lever vi lenger, som betyr at kvinner må fordele pensjonen sin utover flere år.

– Kvinner pensjonerer seg også ofte tidligere. Kvinner har nemlig, ifølge SSB, en tendens til å slå seg sammen med menn som er eldre enn dem selv, og naturlig nok ønsker de å pensjonere seg når partneren gjør det, og får derfor færre år i arbeidslivet. Dette påvirker pensjonen i stor grad, sier Reitan.

I tillegg er det mer vanlig at kvinner jobber deltid. Og nå som alle år i arbeidslivet teller like innebærer det at selv kortere perioder med deltidsarbeid kan utgjøre store forskjeller i utbetalt pensjon.

– Ser man slik på det bør kvinner egentlig spare mer enn menn. Det er også slik at historisk sett har menn hatt mer penger å investere. Dette har bidratt til å skape en skjevhet når gjelder hvor tidlig, og med hvilken kraft man begynne forberedelsene til alderdommen, rent økonomisk, forteller hun og legger til:

– I tillegg har det vist seg at kvinner generelt sett tar mindre risiko enn menn, noe som har gjort at menn har kunne nyte godt av høyere avkastning på pengene sine enn det mange kvinner har.

LES OGSÅ: Ifølge ekspertene er vi mestere i å sløse - og vi bruker mye penger på de typiske «lommetyvene»

Får kun innskuddspensjon til du fyller 77 år

En annen grunn til at mange kvinner blir pensjonstapere, er at de i hele, eller deler av livet har vært hjemme med barn.

– Mange tenker kanskje ikke på at de da blir «straffet» i forhold til pensjon. Det at mor skal jobbe redusert noen år er jo som regel en felles beslutning i familien, og da mener jeg at man bør kompensere hennes økonomiske tap av pensjon ved å sette i gang en spareavtale fra felles midler, forteller Motzfeldt.

Hun forteller at mange er overoptimistiske i forhold til egen pensjon, og tror man får mer pensjon enn man faktisk gjør, fordi man kanskje ikke har helt oversikt.

– Vi kvinner lever jo lengre enn menn, og mange av de som er unge i dag skal bli over hundre år. De som jobber i det private og har en innskuddspensjonsordning, har bare pensjon til de er 77. Etter det er det bare folketrygden man har å lene seg på, forklarer hun.

Og pensjonen fra folketrygden er dessverre ikke nok for å kunne nyte pensjonisttilværelsen. Kanskje vil man reise og nyte livet litt etter et langt arbeidsliv, da er det surt hvis man ikke har råd til å gjøre noe.

alt
EKSPERTEN: Forbrukerøkonom i Danske Bank, Anne Motzfeldt. Foto: Espen Sturlason v/ Fotograf Sturlason Vis mer

Aksjesparekonto eller IPS? Hva bør du velge?

Ifølge Motzfeldt er oppskriften på en god pensjon at man jobber lenge, har god inntekt, har god pensjonsordning via jobb, i tillegg til at man sparer privat. Mangler man én av disse vil det bli desto viktigere å spare godt privat.

– Det jeg anbefaler er å sjekke egen pensjon. På den offentlige nettside norskpensjon.no, kan du som jobber i det private se hva du kan forvente å få. Så må man sette i gang med egen privat sparing. Det er aldri feil å spare, og jo tidligere man begynner jo mindre trenger man å spare per måned, forteller hun.

– Hvis man jobber selvstendig har man kun folketrygden å støtte seg på. Da er det i hvert fall viktig at man ordner med egen sparing, enten gjennom firma eller privat, legger hun til.

I dag finnes det ganske mange løsninger å velge mellom når det kommer til pensjon, og mange synes kanskje det er vanskelig å sette seg inn i. Spørsmålet er om du ønsker å binde pengene kun til pensjon, eller om du vil ha det fleksibelt, og hvor mye risiko du vil ta.

Regjeringen har gjennom høsten 2017 sluppet flere nyheter som skal bidra til at nordmenn sparer mer langsiktig, med lanseringen av Aksjesparekonto (ASK) og IPS (Individuell pensjonssparing). I tillegg finnes de «gamle» spareløsningene som fond og fondskonto.

– Noen vil kanskje ikke binde pengene til bare pensjon, og da kan aksjesparekonto være et godt valg – det er en glimrende spareløsning. Men hvis man vet at pengene skal til pensjon så kan IPS være bra, der kan du også endre risikoen i løpet av livet. I ordinære fond kan man ikke endre på risikoprofilen, forklarer Motzfeldt.

En annen fordel med disse sparingene er at det går til arvingene hvis man dør, og det er alltid bedre å ha for mye penger enn å ha for lite.

Både Motzfeldt og Reitan anbefaler at du tar kontakt med bankrådgiveren din slik at du kan få hjelp til å finne det som er best for deg i henhold til hva du ønsker og har behov for.

LES OGSÅ: Tre økonomiske råd alle kvinner bør følge nå

Til forsiden