PENSJONSSPARING: Pensjonssparing fra arbeidsgiver kan variere i stor grad, sørg for at du får mest mulig ut av den. Foto:  WAYHOME studio / Shutterstock / NTB scanpix
PENSJONSSPARING: Pensjonssparing fra arbeidsgiver kan variere i stor grad, sørg for at du får mest mulig ut av den. Foto: WAYHOME studio / Shutterstock / NTB scanpix
Pensjonssparing

- Jeg tror mange vil få en unødvendig lav pensjon i fremtiden

Sørg for at du får mest mulig ut av pensjonssparingen fra arbeidsgiver (men du bør også spare selv).

«Jeg burde få litt oversikt over den pensjonssparingen min» - har du sikkert tenkt noen ganger. Også blir det bare med tanken da, for det er liksom så forvirrende og kjedelig å sette seg ned med dette, og du har jo morsommere ting å finne på.

Men det trenger ikke være så komplisert, det meste går jo automatisk. Alt du trenger å gjøre er å finne ut hva som er den beste løsningen for deg, også når det gjelder pensjonssparingen du har via jobben. 

– Pensjonssparing fra arbeidsgiver kan variere i stor grad, og det er dermed store forskjeller for hvilke valg som passer hver enkelt med tanke på endring av pensjonsprofil og hvor mye du bør spare på egenhånd, sier Stian Revheim, pensjonsekspert i DNB, til KK.no.

LES OGSÅ: - Mange av oss shopper selv om vi ikke har råd

Bør ha høyere andel aksjer

Han mener alle bør ha et bevisst forhold til hvilken pensjonsordning de har gjennom jobben. Og det viktigste man bør finne ut av er hva pensjonsordningen er forventet å gi deg i pensjon, og hvordan pengene er investert.

– Dersom man har innskuddspensjon kan man selv velge hvordan pengene skal forvaltes, altså hvor mye som skal stå i aksjer og hvor mye som skal stå i rentefond. Jo yngre man er, jo høyere andel bør man ha i aksjer, da dette gir mulighet for høyere avkastning, forklarer han. 

LES OGSÅ: Alt du trenger å vite om å spare i fond

alt
EKSPERT: Stian Revheim, pensjonsekspert i DNB, mener det er viktig å ha et bevisst forhold til pensjonssparingen. Foto: Foto: DNB Vis mer

Hvis du vil sjekke hvilke muligheter du har, kan du ifølge Elin Reitan som er forbrukerøkonom i Nordea, enten kontakte din arbeidsgiver eller den leverandøren de har pensjonsavtalen hos.

– Mange kvier seg for å sette opp prosentandelen og går dermed glipp av fortjeneste. Jeg tror mange vil få en unødvendig lav pensjon i fremtiden, nettopp fordi de har hatt for lav aksjeandel på sparingen, sier hun til KK.no. 

– Selv har jeg 100 prosent aksjer på min innskuddsbaserte pensjonssparing, da det er lenge til jeg går av med pensjon. Når jeg begynner å nærme meg pensjonsalder vil jeg gradvis redusere aksjeandelen, legger hun til.  

LES OGSÅ: Har kjæresten din økonomiske problemer? Da bør du tenke deg om to ganger

Samle pensjonen når du bytter jobb

Okei, det høres jo greit ut. Men hva om du bytter jobb? For de fleste av oss kan det jo virke ganske slitsomt å måtte holde styr på en masse ulike pensjonsordninger. 

– Når man bytter jobb får du med deg den oppsparte pensjonen dersom du har vært ansatt i over 12 måneder. Det vanligste er å få et pensjonskapitalbevis, for de som har innskuddspensjon. Disse bør man samle for å spare kostnader og beholde oversikten, forklarer Revheim.

Du kan selv velge hvor du ønsker å ha dine pensjonskapitalbevis, og det finnes flere nettsider som kan hjelpe deg å finne pensjonsrettigheter og sammenligne ulike aktører. For eksempel norskpensjon.no og finansportalen.no.

– Undersøk om du kan flytte pensjonskapitalbevis inn i din nye arbeidsgivers pensjonsordning. Dersom det er åpnet for dette bør du flytte pensjonskapitalbevisene dine hit ettersom kostnadene da betales av arbeidsgiver istedenfor å trekkes fra din pensjonskapital, anbefaler han.

LES OGSÅ: Tre økonomiske råd alle kvinner bør følge nå

alt
SAMLE PENSJONEN: Bytte jobb? Undersøk om du kan flytte pensjonskapitalbevis inn i din nye arbeidsgivers pensjonsordning. Foto: SFIO CRACHO / Shutterstock / NTB scanpix Vis mer

Men det er ikke alle arbeidsgivere som velger innskuddspensjon til sine ansatte, noen har i stedet en ytelsesbasert pensjonsordning.

– Har du jobbet et sted som har en ytelsesbasert pensjonsordning får du en fripolise. Denne fripolisen gir deg en pensjonsrett som utbetales fra du er 67 år, og så lenge du lever. Du kan for tiden ikke flytte fripolisene dine, så det er lite du får gjort med akkurat denne pensjonsoppsparingen, forteller Reitan.

LES OGSÅ: Ekteskap og samboerskap: Hva lønner seg egentlig?

Du vil kunne få mindre pensjon enn dine foreldre 

Vår fremtidige pensjon består av tjenestepensjonen som opptjenes via dine arbeidsgivere, samt det du tjener opp via Folketrygden. Og både Reitan og Revheim påpeker at dagens pensjonsordning er langt fra så lukrativ som den som var tidligere, og anbefaler derfor at du også sparer til pensjon på egenhånd, slik at du kan få det livet du ønsker som pensjonist. 

– Det optimale er å spare jevnt og trutt til pensjon gjennom livet, men det er heller aldri for sent å komme i gang, sier Revheim.

Mange bruker sine foreldre som referansepunkt når de vurderer sin pensjon, og tenker at siden de har greid seg så godt på pensjonen sin så vil du også gjøre det, forteller Reitan.

– Siden pensjonssystemet endret seg drastisk i 2011 er det dessverre ikke sikkert at du vil komme like godt ut som dine foreldre. Du kan heller ikke se bort fra at det kommer endringer i pensjonssystemet i fremtiden som vil påvirke din pensjon i negativ retning, så her gjelder det også å være litt føre var, forklarer hun.

Du har flere valgmuligheter når du skal spare til pensjon på egenhånd. Et alternativ er å opprette en pensjonskonto. Da plasseres sparemidlene dine i fond, og du velger selv hvor stor aksjeandel du ønsker å ha i porteføljen. 

– Du kan spare i porteføljer med lav risiko og lav forventet avkastning (rene renteporteføljer), eller høy risiko, men også høyere forventet avkastning (rene aksjefond). Eller en kombinasjon av aksjer og renter. Denne formen for sparingen er fleksibel og kan passe for deg som ønsker å spare til pensjon uten å binde pengene, sier Reitan.

Når du skal velge spareform mener Revheim at bør du ta hensyn til hvor lenge det er til du skal bruke pengene, og hvor stor risiko du tåler. 

– Skal pengene brukes om noen år og du ikke ønsker risiko, er sparekonto et godt alternativ. Når en sparer langsiktig og tåler litt risiko kan fond være et godt alternativ, forklarer han.

Til forsiden