BOLIGLÅN: Hvilke muligheter har egentlig unge til å komme seg inn på boligmarkedet? Dette sier ekspertene. FOTO: NTB scanpix
BOLIGLÅN: Hvilke muligheter har egentlig unge til å komme seg inn på boligmarkedet? Dette sier ekspertene. FOTO: NTB scanpix
Kjøpe Bolig

Dette trenger du for å komme deg inn på boligmarkedet: - Det er en fattigdomsfelle å stå utenfor boligmarkedet i Norge

- For å komme i mål er det nødvendig å spare mye over flere år, og dessverre vil mange fortsatt slite.

Alle drømmer vi om å eie vår egen bolig en gang i fremtiden. Men med dagens høye boligpriser vil det bli med drømmen for mange av oss, enn så lenge. Spesielt hvis du er ung og singel.

Boliglånsforskriftene sier blant annet at du må ha 15 prosent i egenkapital for å kjøpe primærbolig. I tillegg kan ikke den samlede gjelden overstige fem ganger brutto årsinntekt. Og her teller dessverre også studielånet med.

– Er du i starten av karrieren, med relativ lav lønn og høy studiegjeld, kan både egenkapitalkravet og 5-ganger gjeldsgrad stoppe deg. Vi bruker mulighetene for unntak til å hjelpe de unge inn på boligmarkedet, men i Oslo kan vi ikke gjøre unntak for mer enn 8 prosent av lånene våre, forteller Trond Bentestuen, sjef for Personmarkedet i DNB, til KK.no.

Dersom du ikke har nok egenkapital er det også mulig å få foreldrene dine til å kausjonere for deg, men det er slett ikke alle som har den muligheten.

– Jeg er bekymret for at forskjellen mellom de som har foreldre i ryggen når de skal kjøpe bolig, og de som ikke har det, skal skape et boligklasseskille i Norge, sier han.

LES OGSÅ: - Jeg tror mange vil få en unødvendig lav pensjon i fremtiden

FORELDREHJELP: Uten hjelp fra foreldre eller mye oppspart egenkapital, er det krevende for unge å komme seg inn på boligmarkedet. Foto: Stock-Asso / Shutterstock / NTB scanpix
FORELDREHJELP: Uten hjelp fra foreldre eller mye oppspart egenkapital, er det krevende for unge å komme seg inn på boligmarkedet. Foto: Stock-Asso / Shutterstock / NTB scanpix Vis mer

Også Elin Reitan, som er forbrukerøkonom i Nordea, frykter at vi på sikt kan ende opp med et klasseskille der bare de som har rike foreldre får kommet seg tidlig inn på boligmarkedet.

– Det er en fattigdomsfelle å stå utenfor boligmarkedet i Norge, da du taper kjøpekraft på sikt. Dette kombinert med at mange har blitt boligmillionærer, på papiret, har bidratt til at unge har det travelt med å realisere boligdrømmen, sier hun til KK.no.

LES OGSÅ: Slik blir du kvitt restskatten

Må spare 10 000 i måneden i fire år

I forbindelse med en boligdebatt DNB arrangerte i samarbeid med Tankesmien Agenda, har NOVA-forsker Kristin Aarland sett på hvilke mulighet unge har til å komme seg inn på boligmarkedet i indre Oslo.

Og dessverre ser regnestykket ganske dystert ut:

Si at en ung person ønsker å kjøpe en liten leilighet i indre Oslo. Hun får ikke hjelp fra foreldre, og starter egenkapitalsparingen i 2018. Hvis denne personen starter sparingen i 2018 til en leilighet som koster 3 millioner, må personen spare 10.000 kroner i måneden for å nå egenkapitalkravet på 15 prosent i 2022.

Det er imidlertid bare med en årlig boligprisvekst på fem prosent. Den siste tiden har prisveksten i Oslo vært langt høyere enn dette. Mange vil derfor ikke engang kunne få nok i lån til det en liten leilighet koster.

– Uten hjelp fra foreldre eller mye oppspart egenkapital, er det krevende for unge å komme seg inn på boligmarkedet, særlig sentralt i Oslo. For å komme i mål er det nødvendig å spare mye over flere år, og dessverre vil mange fortsatt slite fordi de ikke har høy nok inntekt til å få det lånet de ønsker, sier Bentestuen.

LES OGSÅ: Har kjæresten din økonomiske problemer? Da bør du tenke deg om to ganger

SPARING: De fleste kan spare mer enn de tror - skaff deg oversikt og kutt ned på unødvendige utgifter. Foto: wutzkohphoto / Shutterstock / NTB scanpix
SPARING: De fleste kan spare mer enn de tror - skaff deg oversikt og kutt ned på unødvendige utgifter. Foto: wutzkohphoto / Shutterstock / NTB scanpix Vis mer

Vanskeligere å få lån som singel

Det finnes dessverre ingen quick-fix-løsning på dette, men det er noen tips og råd som kan ta deg et skritt nærmere boligdrømmen.

– Det er særlig vanskelig å komme inn på boligmarkedet hvis man er alene, og vi ser eksempler på at venner eller søsken kjøper sammen for å spare bokostnader. Tenk kreativt og prøv å ikke gjøre som alle andre. Noen har kanskje mulighet til å bo hjemme litt lengre for å spare opp ekstra? Og se etter leilighet i områder som ikke har blitt kule ennå, anbefaler han.

Elin Reitan tror også at de aller fleste har større sparepotensial enn de aner, og med noen små grep kan du realisere det. Først bør du gå gjennom økonomien din og se hva du har brukt penger på de siste seks til tolv måneder.

– Bruk oversikten til å kutte unødvendig forbruk, og redusere utgiftspostene som det er realistisk å redusere. Lag deg et budsjett, med en egen post til sparing. Og sett opp et automatisk trekk fra kontoen din til sparekontoen hver måned, foreslår hun.

Du kan også redusere forbruket mye ved å planlegge matinnkjøpene og storhandle en gang i uken, samt å kvitte deg med alle unødvendige abonnementer. Og når du først skal se etter en bolig å kjøpe så bør du også være fleksibel.

– Boligdrømmen blir fort mer realistisk om du er villig til å bosette deg utenfor bykjernen og er villig til å pendle. Ikke bare er det lettere å få kjøpt seg en bolig, men du får mye mer for pengene, sier Reitan.

LES OGSÅ: Tre økonomiske råd alle kvinner bør følge nå

EKSPERT: Forbrukerøkonom Elin Reitan i Nordea.
EKSPERT: Forbrukerøkonom Elin Reitan i Nordea. Vis mer

Slik kan foreldrene dine hjelpe deg

Mange er avhengig av å få hjelp fra foreldrene for å få kjøpt sin første bolig. Og ifølge Reitan er det flere måter foreldrene dine kan hjelpe deg på:

Medlåntaker:
Som medlåntaker tar banken høyde for både foreldrenes og barnets inntekt og utgifter når boliglånet blir innvilget. Som medlåntaker er foreldre og barn likestilt når det gjelder ansvar for boliglånet.

Sikkerhet i fast eiendom:
Som realkausjonist kan ledig sikkerhet i foreldres bolig dekke opp for barnets manglende egenkapital. Det innebærer at hele eller deler av barnets lån har sikkerhet i foreldrenes bolig, hytte eller annen fast eiendom.

Kausjonist:
En kausjonist garanterer helt eller delvis for boliglånet uten at det tas pant i kausjonistens eiendom.

Privat lån i banken:
Foreldre kan ta opp et privat lån i banken for å skaffe til veie nødvendig egenkapital. På denne måten slipper foreldre å stå økonomisk ansvarlig for boliglånet, om du ikke makter å betjene det.

Skaff deg finansieringsbevis:
Du må ha et finansieringsbevis når du skal kjøpe deg bolig, som sier noe om hvor mye du kan låne. Dette gir deg et realistisk bilde av hvilke leiligheter du har råd til å by på

Til forsiden